Das Wichtigste zu den Kosten einer Schuldnerberatung
Es gibt zahlreiche Schuldnerberatungsstellen, welche Betroffene kostenlos beraten. Sie wird von staatlichen, öffentlichen und gemeinnützigen Einrichtungen angeboten. Es gibt jedoch auch Anwälte und kostenpflichtige Dienstleister, die zu solchen Themen beraten.
Bei einer Schuldnerberatung müssen die Kosten transparent gestaltet sein und vor dem Vertragsabschluss genau abgeklärt werden. Lassen Sie sich genau erklären, für welche Leistungen Kosten in welcher Höhe anfallen.
Die Kostenübernahme für die Schuldnerberatung bei einem Anwalt kann mithilfe eines Beratungsscheins erfolgen. Dieser ist beim zuständigen Amtsgericht zu beantragen. Er wird jedoch in aller Regel nur für den Fall gewährt, dass der Schuldner die für die Privatinsolvenz erforderliche Bescheinigung über den gescheiterten Einigungsversuch mit den Gläubigern benötigt.
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Erfahren Sie mehr in unserem Video: Wie läuft die Schuldnerberatung ab?
Schuldnerberatung – Welche Kosten kommen auf mich zu?
Wenn die eigene Verschuldung so hoch ist, dass der Betroffenen allein keinen Ausweg mehr sieht, hilft nur noch der Gang zur Schuldnerberatung. Hier erhalten Schuldner fachkundige Unterstützung beim Schuldenabbau.
Weil der Schuldenberg ohnehin schon sehr hoch ist, scheuen sich viele Betroffene vor neuen Kosten. Für sie stellt sich deshalb zuerst die Frage nach den Kosten für die Schuldnerberatung.
In ganz Deutschland gibt es zahlreiche anerkannte Schuldnerberatungsstellen, die verschuldete Verbraucher kostenlos beraten. Neben kommunalen Einrichtungen und Verbraucherzentralen bieten auch gemeinnützige Organisationen wie die Caritas oder die Arbeiterwohlfahrt kostenlose Beratung an.
Betroffene können sich auch an Sozialämter oder das Jobcenter wenden und dort die richtige Beratungsstelle erfragen.
Der Nachteil dieser kostenlosen Schuldnerberatung liegt darin, dass Betroffene oft sehr lange Wartezeiten in Kauf nehmen müssen, bevor sie einen Termin zur Beratung erhalten. Teilweise vergehen Wochen oder Monate bis zum ersten Beratungstermin. Eine Alternative hierzu bietet die Online-Schuldenanalyse ** mit einer unverbindlichen und kostenlosen Erstberatung.
Für Schuldner zählt jedoch jeder Tag, weil die Schulden aufgrund von Mahngebühren oder Zinsen weiter ansteigen können. Außerdem besteht die Gefahr, dass wichtige Fristen ungenutzt verstreichen. Aus diesen Gründen ist schnelles Handeln geboten.
Sie können entweder versuchen, einen kurzfristigen Termin mit einer kostenlosen öffentlichen Schuldnerberatung zu vereinbaren, indem Sie sofort auf die Dringlichkeit hinweisen, z. B. bei einer drohenden Kündigung durch Ihren Wohnungsvermieter.
Oder Sie wenden sich sofort an einen Rechtsanwalt, der auf Schuldnerberatung spezialisiert ist und Sie gegebenenfalls auch durch eine Privatinsolvenz begleiten kann. Mitunter bieten Anwälte eine kostenlose Erstberatung für Ihre Schuldenregulierung an. Danach entstehen jedoch Kosten für die Schuldnerberatung, falls Sie den Rechtsanwalt beauftragen.
Checkliste: Tipps und Hinweise zu den Kosten einer Schuldnerberatung
- Lassen Sie sich im ersten Gespräch und vor einem Vertragsabschluss genau erklären, wann, wofür und in welcher Höhe Anwaltskosten und Gebühren anfallen und wie sich diese Kosten zusammensetzen.
- Neben den staatlichen bzw. öffentlichen Schuldnerberatungsstellen und Rechtsanwälten gibt es private Anbieter für Schuldnerberatung. Bei diesen Stellen sollten Sie den Beratungsvertrag genau prüfen. Manche Privatanbieter schließen die Rechtsberatung aus und kooperieren mit Anwälten. Dadurch entstehen bei der Schuldnerberatung doppelte Kosten, einerseits für die private Schuldnerberatung und andererseits für den Anwalt. Außerdem sind diese privaten Schuldnerberater unter Umständen keine geeigneten Beratungsstellen im Sinne des § 305 Absatz 1 Nr. 1 Insolvenzordnung (InsO). Nur derart geeignete Stellen oder Personen dürfen den gescheiterten Versuch einer außergerichtlichen Einigung mit den Gläubigern bescheinigen. Diese Bescheinigung ist zwingend erforderlich, wenn Privatinsolvenz angemeldet werden soll.
- Gute Schuldnerberater gestalten ihre Kosten so transparent, dass Sie jederzeit wissen, welche Zahlungen auf Sie zukommen und wann diese fällig werden. Dabei sollte klar werden, wieviel das Verfahren insgesamt kostet. Bei vagen Aussagen über die Kosten und die Dauer der Beratung sollten Sie hellhörig werden und einen anderen Schuldnerberater aufsuchen.
Kostenübernahme für die Schuldnerberatung – Beratungshilfe für die außergerichtliche Vertretung durch einen Anwalt
Unter Umständen ist eine Kostenübernahme für die Schuldnerberatung durch einen Rechtsanwalt möglich. Mithilfe eines Beratungsscheins können Schuldner die Kosten für die anwaltliche Beratung und die außergerichtliche Streitbeilegung mithilfe eines Rechtsanwalts sparen.
Bestimmte Personengruppen können einen Beratungshilfeschein beim Amtsgericht an ihrem Wohnsitz beantragen. Hierzu zählen z. B. Bezieher von Hartz VI oder Sozialhilfe, Personen mit einem ähnlichen Einkommen wie ALG 2-Bezieher und Schuldner, die aufgrund einer Pfändung vom Existenzminimum leben müssen.
Der Beratungshilfeschein ist beim Amtsgericht am Wohnsitz zu beantragen. Über diesen Schein kann der Anwalt die Beratungsgebühren direkt mit dem Gericht abrechnen.
Die Beratungshilfe kann vor der Beauftragung eines Anwalts oder auch danach beantragt werden. Es ist jedoch ratsam, den Beratungsschein zu beantragen, bevor der Anwalt für Sie tätig wird. Anderenfalls laufen Sie Gefahr, dass Sie die Anwaltskosten allein tragen müssen, wenn das Gericht die Beratungshilfe ablehnt.
Weiterführende Ratgeber rund um die Schuldnerberatung:
Unterschiedliche Formen der Schuldnerberatung und Anlaufstellen:
Im Video zusammengefasst: So viel kostet eine Schuldnerberatung
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Wieso ist die Schufa Auskunft Kosten pflichtig..
Ein Freund von mir kann monatlich eine Auskunft am PC abrufen um sonst und ich muss jetzt für die selbe Funktion bezahlen..
Hallo, ich habe eine Frage. Ich bin seit Monaten bei einer Schuldenberatung. Ich konnte nur die ersten Monate den Pfaendbaren Teil an die Kanzlei bezahlen, bis zur Lohnpfaendung. Die Höhe der Schulden wurde ermittelt und ein außergerichtlicher Versuch der Einigung würde an die Gläubiger verschickt. Nicht alle hätten zu dem genannten Termin geantwortet, weshalb ein neuer Termin gemacht wurde. Ich höre nichts mehr von der Kanzlei. Die lassen mich wegen 100,- Euro in der Luft hängen. Die Gläubiger lassen von ihren Inkassobüros wieder Mahnungen verschicken und gestern habe ich einen Pfaendungsbeschluss fuer mein Girokonto bekommen. Die Gläubiger denken doch, das es nicht weitergeht. Ich kann diese 100,- Euro leider nicht zahlen. Die lassen mich in der Luft hängen. Wir sind doch schon soweit gekommen. Was soll ich denn jetzt machen? Auf meine Emails antworten sie auch nicht. Waere fuer einen Rat dankbar.
Mfg
J.
Ist Beratungshilfe in Sachen Schuldnerberatung möglich? Es erscheint mir nämlich durch die kostenlosen Beratungsstellen (die in meinem Fall nicht direkt zielführend sind) nämlich so, als wären sie eine zumutbare alternative Möglichkeit zum Anwalt…
Allerdings würde ich mich mit meiner Schuldenlage mit einem Anwalt wohler fühlen und vermutlich auch eher die richtigen Wege erreichen …
Hallo Daniela,
die Beratungshilfe können Sie in gewissen Fällen auch für die Schuldnerberatung bei einer entsprechenden Beratungsstelle beantragen.
Ihr Team von schuldnerberatung.de
? Also, mir ist auch nicht klar, wie man da rankommen soll… Es werden keine Beratungshilfescheine (mehr) für anwaltliche Beratung in Schuldenangelegenheiten bzw. die Durchführung einer Privatinsolvenz ausgestellt, da immer auf die öffentlichen Stellen verwiesen wird…
(Nur wenn man generell juristisch gegen eine Schuldenangelegenheit vorgehen wollte, nehme ich an, erhielte man ihn, aber das ist ja etwas anderes…)
Mit wäre es auch lieber, fachlich kompetenten Beistand bei der Durchführung einer solchen Sache zu haben….
Haben sie Erfahrung mit der Beratung vom D? Sie geben keine genaue Kosten an und ich sollte was unterschreiben, dass es ab jetzt straffällig werde wenn ich Neue Verbindlichkeiten habe und diese nicht bezahle.
Hallo Ehrhardt,
zu einzelnen Anbietern können wir keine Angaben machen. Grundsätzlich sollten die Kosten jedoch transparent sein.
Ihr Team von schuldnerberatung.de
Ich benötige dringend Ihre Hilfe!!
Hallo Ilse,
schuldnerberatung.de stellt lediglich ein Informationsportal dar. Wir bieten selbst keine Beratung an. Auf https://www.schuldnerberatung.de/beratungsstellen/ erfahren Sie, wo Sie Hilfe finden können.
Ihr Team von schuldnerberatung.de