Das Wichtigste zum Thema „Geld borgen“
Wenn Sie einen Dispokredit nutzen dürfen oder eine Kreditkarte besitzen, können Sie damit ganz einfach finanzielle Engpässe überbrücken. Wie das geht und was Sie über diese Art von Schulden wissen müssen, lesen Sie hier.
Das wird schwierig. Kreditgeber brauchen in Deutschland eine Bafin-Lizenz (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin). Außerdem sind deutsche Bank immer verpflichtet, die Bonität des Kreditnehmers zu prüfen. Die einzige Möglichkeit, die dann noch bleibt, sind Freunde oder Verwandte.
Wenn Sie sich privat Geld leihen, dann mit Vertrag. Halten Sie alle Vereinbarungen schriftlich in einem Darlehensvertrag fest. Mehr erfahren Sie hier.
Davon ist dringend abzuraten, weil Kredithaie nicht der staatlichen Finanzaufsicht unterliegen. Sie versuchen, Kapital aus der Notsituation ihrer Opfer zu schlagen und drängen ihnen dubiose und teure Verträge auf. Einen Kredit erhalten die Betroffenen häufig nicht ausgezahlt. Wenden Sie sich stattdessen an eine Schuldnerberatungsstelle, wenn Sie sich in Geldnot befinden. Warum Sie sich kein Geld leihen sollten von einem Kredithai und wie Sie unseriöse Praktiken erkennen, lesen Sie in diesem Abschnitt.
Inhalt
Geldleihe von der Bank: Dispokredit und Kreditkarte
Was tun Sie, wenn Ihr Gehalt nicht bis zum Monatsende ausreicht oder wenn Sie plötzlich unerwartete Ausgaben stemmen müssen und keinen Notgroschen für solche Situationen angespart haben?
Dann bleibt Ihnen nichts anderes übrig, als Schulden zu machen und sich von jemandem Geld zu leihen.
Möglicherweise kann Ihnen die Bank kurzfristig aushelfen, indem Sie Ihren Dispokredit nutzen oder Finanzengpässe mit Ihrer Kreditkarte überbrücken.
Vorausgesetzt, Ihnen steht eine mindestens eine der beiden Möglichkeiten überhaupt zur Verfügung.
Dispokredit:
- Wenn die Bank Ihnen einen Dispositionsrahmen eingeräumt hat, können Sie diesen problemlos ausschöpfen.
- Bedenken Sie dabei, dass für diese Disposchulden Zinsen im zweistelligen Bereich anfallen, die Ihre Schulden allmählich erhöhen.
- Wenn Sie sich also auf diese Weise Geld leihen, sollten Sie dies immer nur für kurze Zeit tun und Ihr Konto zeitnah wieder ausgleichen.
- Schöpfen Sie den Dispositionsrahmen nie vollständig aus, sonst wird es schwierig, aus den roten Zahlen herauszukommen. Dann wird der Kredit zur Schuldenfalle.
Kreditkarte:
- Wer eine Charge-Kreditkarte besitzt, erhält gewöhnlich jeden Monat einen unverzinsten Kredit. Denn der Umsatz wird vollständig im monatlichen Turnus abgebucht.
- Lassen Sie zuerst Ihre Lastschriften für wichtige Fixkosten wie Miete und Strom abbuchen und bezahlen Sie alle anderen Ausgaben mit Ihrer Kreditkarte.
- Achten Sie aber darauf, dass sich die Lastschriften zeitlich nicht mit Ihren Kartenzahlungen überschneiden.
- Sorgen Sie dafür, dass Ihr Girokonto gedeckt ist, wenn die Bank den Kartenumsatz abbucht.
Ratenkredite – ohne Bonitätsauskunft kaum zu bekommen
Eine weitere Möglichkeit, sich Geld zu leihen, ist der Ratenkredit. Viele Geldinstitute vergeben bereits geringere Kreditsummen ab 1.000 Euro.
Wenn Sie die verschiedenen Angebote vergleichen wollen, nutzen Sie am besten die Online-Kreditportale, um einen Überblick darüber zu bekommen, wer welche Geldsummen zu welchen Zinsen verleiht.
Deutsche Banken verlangen vor der Kreditvergabe eine SCHUFA-Auskunft und gegebenenfalls auch Einkommensnachweise. Die Geldinstitute sind zu diesem Vorgehen gesetzlich verpflichtet. So soll sichergestellt werden, dass potentielle Kreditnehmer sich nicht überschulden.
Es gibt zwar Anbieter, die Geldsummen auch ohne Bonitätsprüfung verleihen. Allerdings sitzen diese oft im Ausland und sind nicht unbedingt preiswert. Hier bezahlen Sie das Risiko Ihres Zahlungsausfalls mit den hohen Zinsen und gegebenenfalls über andere Gebühren.
Geld leihen von privat: Wenn Verwandte und Freunde aushelfen
Eine einfache Art, um sich Geld zu leihen ohne SCHUFA und Einkommensnachweis, ist es, Freunde oder Verwandte zu bitten. Außerdem verlangen diese normalerweise keine oder nur sehr geringe Zinsen, sodass Sie recht günstig und meistens sogar sofort an das Geld kommen.
Sich Geld zu leihen von privat geht aber auch immer mit einem gewissen Risiko einher – es kann die familiäre bzw. freundschaftliche Beziehung stark belasten, wenn Sie das Geld später nicht rechtzeitig zurückzahlen.
Um etwaigen Konflikten vorzubeugen, empfiehlt es sich, einen schriftlichen Darlehensvertrag zu verfassen, der mindestens folgende Vereinbarungen beinhaltet:
- vollständigen Namen und Anschrift von Darlehensgeber und Darlehensnehmer
- Kreditsumme
- Zinssatz
- Datum der Auszahlung der Kreditsumme
- Bestätigung des Darlehensnehmers, dass er das Geld ausbezahlt bekommen hat (alternativ reicht auch eine Überweisung mit dem Verwendungszweck Darlehen)
- Rückzahlungstermin, im Falle einer Ratenzahlung Fälligkeitsdatum für die jeweiligen Raten
Darüber hinaus gibt es noch Internetseiten für Privatkredite. Dort können Sie sich von Verbrauchern, die als Kreditgeber auftreten, Geld leihen. Der Vorteil dieser „Peer-to-Peer-Kredite“ ist, dass der Kreditnehmer bessere Konditionen (Zinsen, Laufzeit und Sicherheiten) aushandeln kann. Allerdings gelten dabei die rechtlichen Grundsätze für Verbraucherkredite nicht, was mit einem gewissen Risiko einhergeht, weil der Anbieter damit auch sehr teure, wucherische Kredite vergeben kann.
Illegal Geld leihen von Kredithai und anderen unseriösen Anbietern
Manche Menschen in finanzieller Not neigen dazu, sich auf unseriöse Angebote einzulassen, nur weil sie sich auf diese Weise schnell und unkompliziert Geld verschaffen können. Das kann ihre Notlage aber noch weiter verschärfen. Deshalb sollten Sie derartige Angebote vermeiden – auch wenn Sie noch so verzweifelt sind.
Im Folgenden erfahren Sie, woran Sie solche dubiosen Anbieter und deren Methoden erkennen und welche Argumente dagegensprechen, einen Kredithai zu kontaktieren.
Was ist ein (privater) Kredithai?
Kredithaie sind unseriöse oder sogar kriminelle Kreditgeber oder -vermittler. Sie entziehen sich der staatlichen Finanzaufsicht und agieren damit in aller Regel auf illegale Weise. Sie versprechen zwar schnelle Soforthilfe und SCHUFA-freie Kredite, wollen dabei aber lediglich Profit aus der Notsituation ihrer „Kunden“ schlagen. Menschen, die sich bei einem Kredithai Geld illegal leihen, sehen sich mit ungünstigen Bedingungen und unzulässigen Wucherzinsen konfrontiert.
Sie erkennen einen solchen Kredithai an folgenden Merkmalen:
- keine Bafin-Lizenz des Darlehensgebers und damit illegal – im Zweifel auf der Bafin-Website prüfen, bevor Sie sich dort Geld leihen
- extrem hohe, in der Regel sittenwidrige Zinsen (30 Prozent und mehr)
- Gebühren, die vor der Kreditauszahlung fällig werden
- Berechnung von Arbeitsstunden, pauschalen Auslagenerstattungen und Telefongebühren
- Versand von (meist unbrauchbaren) Unterlagen erfolgt ausschließlich per Nachnahme
- Kunde wird zu teuren, aber unnötige Zusatzverträgen gedrängt
- Kredithai verspricht Sofortzahlung in beliebiger Höhe ohne jegliche Sicherheit gegen einen Zahlungsausfall
- marktschreierische Website, keine Adresse und oft kostenpflichtige Telefonnummer (0900 – …) im Impressum
- werben mit Werbeanschreiben im Briefkasten und Anzeigen in Zeitungen, Zeitschriften für „SCHUFA-freie Kredite“
- Betroffene, die sich Geld leihen wollen, erhalten in aller Regel gar keinen Kredit ausgezahlt, müssen aber große Geldsummen bezahlen und geraten dadurch noch tiefer in die Schuldenfalle
- illegale oder unseriöse Methoden beim Schuldeneintreiben
Aus diesen Gründen sollten Sie sich von einem Kredithai gar kein Geld leihen. Sie machen damit nur noch mehr Schulden und verschlimmern damit Ihre ohnehin schon brenzlige Situation. Wenden Sie sich an eine Schuldnerberatung, die Verbraucherzentrale oder an einen Rechtsanwalt, wenn Sie doch an solch einen dubiosen Anbieter geraten sind. Diese Stellen helfen Ihnen, unberechtigte Forderungen zurückzuverlangen und sich von aufgezwungenen Verträgen zu lösen. Darüber hinaus können Sie unter Umständen auch Strafanzeige wegen eines Kreditvermittlungsbetrugs stellen und Anzeige beim zuständigen Gewerbeamt erstatten.
Statt Geld leihen: Richtig mit Schulden und finanziellen Problemen umgehen
Sich Geld zu leihen – von Privatpersonen oder von der Bank – sollte immer nur eine Notlösung sein. Machen Sie derartige Schulden nur dann, wenn Sie notwendige Verbindlichkeiten oder Ausgaben nicht anders bezahlen können, aber niemals, um sich davon irgendwelche Wünsche zu erfüllen.
Wenn Sie immer wieder in die Situation geraten, dass Ihr Einkommen nicht ausreicht, oder wenn Sie Ihre Schulden regelmäßig von einem Kreditgeber zum nächsten umschichten, sollten Sie eine Schuldnerberatungsstelle aufsuchen.
Setzen Sie beim Bezahlen die Prioritäten richtig, indem Sie Ihre Rechnungen und Verbindlichkeiten nach Fälligkeit sortieren. Bezahlen Sie wichtige Dinge wie Miete und Strom und Rechnungen, die zuerst fällig werden, umgehend. Mit allen anderen Rechnungen warten Sie so lange wie möglich – maximal bis zum Fälligkeitsdatum. Vielleicht verschafft Ihnen dieses Vorgehen etwas Luft.
Wenn Sie allein keinen Ausweg mehr finden, sollten Sie sich so schnell wie möglich seriöse professionelle Hilfe suchen bei einer Schuldnerberatung oder einem auf Schulden spezialisierten Rechtsanwalt. Diese beraten Sie und entwickeln mit Ihnen eine individuelle Lösung zum Schuldenabbau.
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Über den Autor
hey ich benötige 4500 würde eine von 300 Euro zurück zahlen
Guten Tag habe einen negativen Schufa
Und brauche einen Kredit ohne Schufa
Habe einen festen Job
Würde auch die Raten regelmäßig bezahlen
Können sie mir weiter helfen
guten Tag brauche dringend ein kleinen Darlehen. da ich mit meiner Familie im Ausland fest sitzt